Hướng dẫn làm thẻ tín dụng tại Nhật cho người nước ngoài — Chiến lược vượt qua xét duyệt và phương án thay thế
Vì sao người ta nói người nước ngoài khó làm thẻ tín dụng
Câu nói 「外国人はクレジットカードが作れない」 (người nước ngoài không làm được thẻ tín dụng) phổ biến đến mức cho thấy việc xét duyệt thẻ tín dụng ở Nhật quả thật có rào cản với người nước ngoài. Tuy nhiên, phần lớn trường hợp không phải vì quốc tịch mà vì chưa có lịch sử tín dụng. Người mới đến Nhật, bất kể quốc tịch nào, đều có hồ sơ tín dụng tại Nhật (hồ sơ ở các cơ quan thông tin tín dụng như CIC) hoàn toàn trắng, nên công ty thẻ không có căn cứ để đánh giá — đó mới là bản chất vấn đề.
Xét duyệt nhìn vào những gì
Tiêu chí khác nhau tùy công ty thẻ và loại thẻ, nhưng nhìn chung các yếu tố sau ảnh hưởng đến khả năng đậu.
- Thời gian lưu trú — thời hạn còn lại trên thẻ lưu trú ngắn thì có xu hướng bất lợi
- Hình thức làm việc — nhân viên chính thức, thâm niên càng dài càng có lợi; freelancer, làm thêm (arubaito) tương đối bất lợi
- Có tài khoản ngân hàng Nhật — bắt buộc phải đăng ký tài khoản trích nợ, nên tài khoản ngân hàng là điều kiện đi trước. 👉 Hướng dẫn đầy đủ mở tài khoản ngân hàng tại Nhật
- Số điện thoại cố định, độ ổn định của địa chỉ — sau khi địa chỉ đã ổn định thường có lợi hơn là ngay sau khi chuyển nhà
- Lịch sử đăng ký thẻ khác — đăng ký nhiều thẻ cùng lúc trong thời gian ngắn có thể bị đánh giá tiêu cực
⚠️ Không tồn tại tiêu chuẩn kiểu "đủ điều kiện này chắc chắn được cấp thẻ" — tiêu chí xét duyệt là thông tin không công khai của công ty thẻ, những gì viết ở đây chỉ là xu hướng được biết đến rộng rãi.
Du học sinh vs nhân viên công ty vs freelancer
- Du học sinh — lộ trình phổ biến là bắt đầu từ thẻ dành cho sinh viên (hạn mức thấp nhưng ngưỡng xét duyệt cũng thấp hơn). Cách khai giấy chứng nhận đang học và thu nhập làm thêm hãy theo hướng dẫn của công ty thẻ.
- Nhân viên công ty — chứng minh việc làm và thu nhập rõ ràng, là nhóm có lợi nhất. Thẻ thuộc hệ ngân hàng nơi nhận lương có thể được tham khảo lịch sử giao dịch, nên thường được nhắc đến như ứng viên cho chiếc thẻ đầu tiên.
- Freelancer, kinh doanh cá nhân — có trường hợp bị yêu cầu chứng minh thu nhập (tờ khai thuế 確定申告 v.v.) và việc xét duyệt tương đối khắt khe. Cách thực tế là đợi tích lũy thành tích kinh doanh rồi đăng ký, hoặc đi đường vòng bằng cách tạo lịch sử với thẻ ghi nợ.
Chiến lược cho chiếc thẻ đầu tiên — đăng ký từ đâu
- Thẻ hệ ngân hàng — thẻ của ngân hàng bạn đang dùng tài khoản có thể được tham khảo lịch sử giao dịch
- Thẻ hệ bán lẻ (siêu thị, thương mại điện tử v.v.) — nhìn chung ngưỡng xét duyệt được coi là thấp hơn, thường được chọn làm thẻ đầu tiên
- Thẻ hệ nhà mạng — có trường hợp gắn với lịch sử thanh toán cước điện thoại
Được cấp một chiếc thẻ rồi dù số tiền nhỏ cũng dùng hàng tháng và trả đúng hạn không trễ nợ là cách cơ bản nhất để xây dựng lịch sử tín dụng. Khi lịch sử tích lũy, từ chiếc thẻ thứ hai trở đi thường dễ đậu hơn thấy rõ.
(※ Bài viết này giải thích theo phân loại chung, không có liên kết với bất kỳ công ty thẻ cụ thể nào, và chúng tôi không nhận thù lao từ công ty thẻ nào. Các thông số cụ thể như phí thường niên, tỷ lệ tích điểm thay đổi thường xuyên nên không đề cập trong bài — hãy kiểm tra trên trang chính thức của từng công ty thẻ trước khi đăng ký.)
Phương án thay thế khi không được cấp thẻ
- Thẻ ghi nợ (デビットカード) — thanh toán ngay trong phạm vi số dư tài khoản ngân hàng. Không có xét duyệt hoặc rất đơn giản, chỉ cần có tài khoản là hầu như ai cũng làm được, và dùng được cho phần lớn thanh toán online, dịch vụ đăng ký định kỳ
- Thẻ trả trước — dạng nạp tiền. Không xét duyệt
- Trừ những tình huống bắt buộc phải có thẻ tín dụng (một số dịch vụ thuê xe, đặt cọc khách sạn v.v.), thẻ ghi nợ giải quyết được phần lớn chi tiêu hằng ngày. Vừa tạo lịch sử bằng thẻ ghi nợ vừa từ từ chuẩn bị thẻ tín dụng cũng là một chiến lược
Câu hỏi thường gặp
Q. Tôi bị trượt xét duyệt. Có nên đăng ký ngay thẻ khác không?
Đăng ký liên tục trong thời gian ngắn được cho là có thể gây bất lợi. Thông thường nên cách vài tháng, củng cố điều kiện (thời gian làm việc, độ ổn định chỗ ở) rồi mới đăng ký lại.
Q. Tiếp tục dùng thẻ tín dụng từ nước mình ở Nhật thì sao?
Việc thanh toán vẫn được, nhưng sẽ chịu phí thanh toán quốc tế và tỷ giá, đồng thời không tích lũy được lịch sử tín dụng tại Nhật. Nếu cư trú dài hạn thì làm thẻ Nhật (hoặc thẻ ghi nợ) có lợi hơn.
Q. Thời gian lưu trú dưới 1 năm có làm thẻ được không?
Không phải là không thể, nhưng có xu hướng bất lợi. Lộ trình thực tế là bắt đầu bằng thẻ ghi nợ, sau khi gia hạn thời gian lưu trú rồi mới đăng ký.
Bài viết này giới thiệu xu hướng chung; tiêu chí và kết quả xét duyệt thực tế khác nhau tùy công ty thẻ và hoàn cảnh cá nhân. Điều kiện cấp thẻ cụ thể hãy xác nhận trong hướng dẫn chính thức của từng công ty thẻ.