Bảo hiểm y tế quốc dân vs bảo hiểm xã hội công ty — Khác nhau thế nào và tôi thuộc loại nào
Kết luận trước: không phải bạn chọn, mà do hình thức làm việc quyết định
Người sống tại Nhật với tư cách lưu trú trên 3 tháng thì về nguyên tắc bắt buộc phải tham gia bảo hiểm y tế công. Tham gia loại nào không phải do bạn tự chọn mà được quyết định tự động theo hình thức làm việc.
- Nhân viên công ty (việc làm đáp ứng điều kiện nhất định) → bắt buộc tham gia 社会保険 (bảo hiểm xã hội: bộ gồm bảo hiểm y tế + hưu trí phúc lợi) của công ty
- Freelancer, tự kinh doanh, không có việc làm, phần lớn du học sinh → có nghĩa vụ tham gia 国民健康保険 (bảo hiểm y tế quốc dân, gọi tắt "kokuho") của chính quyền địa phương nơi cư trú
Không tồn tại lựa chọn "tiếc tiền bảo hiểm nên không tham gia gì cả" — về nguyên tắc, nếu để trống rồi mới tham gia sau thì sẽ bị truy thu, càng bỏ mặc càng thiệt.
Cách tính phí bảo hiểm khác nhau
| Bảo hiểm xã hội (nhân viên công ty) | Bảo hiểm y tế quốc dân | |
|---|---|---|
| Căn cứ tính | Mức lương hàng tháng (標準報酬月額) | Thu nhập năm trước |
| Cách nộp | Tự động khấu trừ từ lương | Tự nộp theo giấy báo của chính quyền địa phương |
| Phần công ty chịu | Công ty chịu một nửa | Bản thân chịu toàn bộ |
| Người phụ thuộc | Đăng ký là người được phụ dưỡng thì không thêm phí | Tính phí theo từng thành viên hộ gia đình |
Đặc biệt cần lưu ý hai điểm:
- Kokuho tính theo thu nhập năm trước, nên nếu năm ngoái thu nhập tốt mà năm nay nghỉ việc hoặc ra làm độc lập, thu nhập giảm nhưng phí bảo hiểm vẫn cao. Đây là điểm khiến nhiều người bất ngờ trong năm đầu chuyển sang freelance.
- Cách xử lý người phụ thuộc hoàn toàn ngược nhau. Bảo hiểm xã hội thêm vợ/chồng, con cái làm người được phụ dưỡng cũng không tăng phí, nhưng kokuho tính phí cho từng thành viên hộ. Nếu có gia đình, khác biệt này rất lớn. (Đây là chế độ riêng biệt với khấu trừ người phụ thuộc trong thuế — hay bị nhầm lẫn, nên hãy phân biệt với 👉 Hướng dẫn khấu trừ người phụ thuộc.)
Tỷ lệ phí và mức trần cụ thể khác nhau theo địa phương, hiệp hội bảo hiểm y tế và năm nên bài viết không đề cập. Ước tính lương thực nhận và phí bảo hiểm xã hội theo mức lương của bạn có thể xem tại 👉 Công cụ tính lương thực nhận.
Cái bẫy khoảng trống khi chuyển việc, nghỉ việc
Khi nghỉ công ty, tư cách bảo hiểm xã hội kết thúc vào ngày thôi việc. Nếu có khoảng trống trước khi vào công ty tiếp theo, trong thời gian đó bạn phải chọn một trong:
- Tham gia kokuho (tự đăng ký tại quầy chính quyền địa phương — không tự động chuyển đổi)
- Duy trì tự nguyện (任意継続: chế độ tự chịu phí để duy trì bảo hiểm xã hội trước khi nghỉ trong một thời gian nhất định — điều kiện, thời hạn xem hướng dẫn của hiệp hội bảo hiểm y tế đang tham gia)
- Đăng ký làm người được phụ dưỡng trong bảo hiểm xã hội của vợ/chồng (nếu đáp ứng điều kiện thu nhập)
Nếu không làm gì cả sẽ phát sinh khoảng trống không bảo hiểm, và khi tham gia kokuho sau này sẽ bị truy thu cả phần thời gian trống. Nguyên tắc là khi đã xác định nghỉ việc, khai báo với chính quyền địa phương trong vòng 14 ngày, đừng trì hoãn.
Du học sinh, người thu nhập thấp
Du học sinh phần lớn thuộc đối tượng bảo hiểm y tế quốc dân. Nếu không có hoặc ít thu nhập, có chế độ cho phép xin giảm miễn phí bảo hiểm (khác nhau theo địa phương), nên nếu số tiền trên giấy báo là gánh nặng thì đừng bỏ mặc, hãy đến quầy chính quyền địa phương hỏi trước xem có thể xin giảm miễn không. Cũng lưu ý rằng ở nhiều địa phương, nếu không khai báo (khai thu nhập năm trước) thì thậm chí không thể xét giảm miễn.
Câu hỏi thường gặp
Q. Tôi làm thêm (arubaito) mà lại bị đưa vào bảo hiểm xã hội. Tại sao?
Khi thời gian làm việc, thời hạn hợp đồng v.v. vượt điều kiện nhất định, bạn trở thành đối tượng tham gia bảo hiểm xã hội bất kể hình thức làm việc. Chi tiết điều kiện hãy hỏi nơi làm việc hoặc văn phòng hưu trí.
Q. Viện phí thì loại nào cũng tự chịu 30% như nhau à?
Tỷ lệ tự chi trả được áp dụng như nhau theo nhóm tuổi. Khác biệt nằm ở phí bảo hiểm nộp hàng tháng.
Q. Tôi đã quyết định về nước, kokuho xử lý thế nào?
Trước khi xuất cảnh cần làm thủ tục mất tư cách bảo hiểm cùng với khai báo chuyển đi tại chính quyền địa phương. Nếu không làm, phí bảo hiểm có thể tiếp tục bị tính.
Bài viết này giới thiệu cấu trúc chung của chế độ; các con số cụ thể như phí bảo hiểm, tiêu chuẩn giảm miễn khác nhau theo địa phương, hiệp hội bảo hiểm y tế và năm. Các trường hợp cá nhân hãy xác nhận với quầy chính quyền địa phương, văn phòng hưu trí hoặc chuyên gia như chuyên viên lao động - bảo hiểm xã hội (sharoushi).