Asuransi Kesehatan Nasional vs Asuransi Sosial Perusahaan — Apa Bedanya dan Saya Masuk yang Mana
Kesimpulan dulu: bukan pilihan, melainkan ditentukan oleh status
Orang yang tinggal di Jepang dengan status izin tinggal lebih dari 3 bulan, pada prinsipnya wajib ikut asuransi kesehatan publik. Asuransi yang mana bukan Anda yang memilih, melainkan ditentukan otomatis oleh bentuk pekerjaan Anda.
- Karyawan perusahaan (pekerjaan yang memenuhi syarat tertentu) → wajib ikut 社会保険 (shakai hoken, asuransi sosial perusahaan — paket asuransi kesehatan + pensiun karyawan)
- Freelancer, wiraswasta, tidak bekerja, dan sebagian besar mahasiswa asing → wajib ikut 国民健康保険 (kokumin kenko hoken, Asuransi Kesehatan Nasional, "kokuho") di pemerintah daerah tempat tinggal
Tidak ada opsi "sayang preminya, jadi tidak ikut yang mana pun" — pada prinsipnya, jika dibiarkan tidak terdaftar lalu mendaftar belakangan, premi akan ditagih berlaku surut, jadi makin dibiarkan makin rugi.
Cara menghitung preminya berbeda
| Asuransi sosial (karyawan) | Asuransi Kesehatan Nasional | |
|---|---|---|
| Dasar penghitungan | Tingkat gaji bulanan (標準報酬月額) | Penghasilan tahun sebelumnya |
| Cara membayar | Dipotong otomatis dari gaji | Bayar sendiri lewat surat tagihan pemda |
| Beban perusahaan | Perusahaan menanggung setengah | Sepenuhnya ditanggung sendiri |
| Tanggungan keluarga | Tidak ada premi tambahan jika didaftarkan sebagai tanggungan | Dikenakan per anggota rumah tangga |
Dua hal yang terutama perlu diwaspadai:
- Kokuho berbasis penghasilan tahun sebelumnya, jadi kalau tahun lalu penghasilan bagus lalu tahun ini berhenti kerja atau mandiri, premi tetap tinggi walau penghasilan sudah turun. Ini titik yang sering mengejutkan pada tahun pertama beralih menjadi freelancer.
- Perlakuan tanggungan keluarga justru berkebalikan. Pada asuransi sosial, memasukkan pasangan dan anak sebagai tanggungan tidak menambah premi, tetapi kokuho mengenakan biaya pada tiap anggota rumah tangga. Bagi yang berkeluarga, perbedaan ini besar. (Ini sistem yang terpisah dari pengurangan pajak untuk tanggungan — sering tertukar, jadi pahami secara terpisah dari 👉 panduan pengurangan tanggungan.)
Tarif premi dan batas atas yang konkret berbeda menurut pemda, serikat asuransi kesehatan, dan tahun, sehingga tidak dibahas dalam artikel ini. Perkiraan gaji bersih dan premi asuransi sosial berdasarkan gaji Anda dapat dilihat di 👉 kalkulator gaji bersih.
Jebakan masa kosong saat pindah atau berhenti kerja
Begitu berhenti dari perusahaan, status kepesertaan asuransi sosial berakhir pada hari pengunduran diri. Jika ada jeda sampai masuk perusahaan berikutnya, selama masa itu Anda harus memilih salah satu dari:
- Ikut kokuho (mengajukan sendiri di loket pemda — tidak berpindah otomatis)
- Kelanjutan sukarela (任意継続: sistem mempertahankan asuransi sosial sebelum berhenti kerja untuk jangka waktu tertentu dengan biaya sendiri — syarat dan batas waktunya periksa panduan serikat asuransi kesehatan yang Anda ikuti)
- Didaftarkan sebagai tanggungan pada asuransi sosial pasangan (jika memenuhi syarat penghasilan)
Jika tidak melakukan apa-apa, akan muncul masa kosong tanpa asuransi, dan saat mendaftar kokuho nanti, bagian masa kosong itu pun akan ditagih berlaku surut. Prinsipnya, begitu pengunduran diri pasti, laporkan ke pemda dalam 14 hari — jangan ditunda.
Mahasiswa asing dan yang berpenghasilan rendah
Sebagian besar mahasiswa asing termasuk sasaran Asuransi Kesehatan Nasional. Jika tidak punya penghasilan atau penghasilannya kecil, ada sistem untuk mengajukan keringanan premi (berbeda per pemda), jadi jika jumlah pada surat tagihan terasa berat, jangan dibiarkan — periksa dulu di loket pemda apakah bisa mengajukan keringanan. Perhatikan juga bahwa di banyak pemda, jika tidak melapor (laporan penghasilan tahun sebelumnya), penilaian keringanan bahkan tidak bisa dilakukan.
Pertanyaan yang sering diajukan
Q. Saya kerja paruh waktu tetapi dimasukkan ke asuransi sosial. Kenapa?
Jika jam kerja, masa kerja, dll. melampaui syarat tertentu, Anda menjadi sasaran kepesertaan asuransi sosial terlepas dari bentuk pekerjaan. Rincian syaratnya tanyakan ke tempat kerja atau kantor pensiun.
Q. Apakah biaya rumah sakit sama-sama 30% di keduanya?
Persentase tanggungan sendiri diterapkan sama menurut kelompok usia. Perbedaannya ada di premi yang dibayar tiap bulan.
Q. Saya sudah pasti pulang ke negara asal — bagaimana dengan kokuho?
Sebelum keluar dari Jepang, Anda perlu mengurus penghapusan status kepesertaan di pemda bersamaan dengan lapor pindah keluar. Jika tidak diurus, premi bisa terus ditagih.
Artikel ini adalah penjelasan struktur umum sistem; angka konkret seperti premi dan kriteria keringanan berbeda menurut pemda, serikat asuransi kesehatan, dan tahun. Untuk kasus individual, konfirmasikan ke loket pemda, kantor pensiun, atau ahli seperti konsultan asuransi sosial berlisensi (sharoushi).