Gửi tiền từ Nhật về Việt Nam — Đừng chỉ nhìn phí, tỷ giá mới là khoản tốn nhiều nhất

Chi phí gửi tiền có hai lớp — phí nhìn thấy và chênh lệch tỷ giá ẩn

Khi gửi tiền từ Nhật về Việt Nam, bạn trả hai khoản:

1. Phí chuyển tiền — số tiền hiển thị rõ trên màn hình
2. Chênh lệch tỷ giá (biên độ) — phần dịch vụ giữ lại bằng cách áp tỷ giá kém hơn tỷ giá thị trường (mid-market). Khoản này không hiện ra như "phí", nhưng số tiền càng lớn thì đây mới là phần chính

Ví dụ, chênh lệch tỷ giá 2% trên 100.000 yên là khoảng 2.000 yên. Có dịch vụ quảng cáo "miễn phí" nhưng thu lại qua chênh lệch tỷ giá, nên tiêu chí so sánh luôn phải là số tiền VND thực nhận được khi gửi cùng một số tiền — không phải phí hiển thị.

Việt Nam có đặc điểm riêng: nhận tiền mặt vẫn rất phổ biến

Khác với nhiều nước khác, gia đình ở Việt Nam — đặc biệt ở nông thôn — không phải ai cũng có tài khoản ngân hàng. Vì vậy, bên cạnh chuyển khoản, dịch vụ nhận tiền mặt tại quầy vẫn là lựa chọn thực tế với nhiều thực tập sinh kỹ năng và người lao động.

Biểu phí nhận tiền mặt của Seven Bank (xác nhận 2026-08-08, biểu phí chính thức tại sevenbank.co.jp — áp dụng từ đợt giảm phí 2024-09-17) cho Việt Nam/Indonesia/Nepal:

Một số mức (20.001–30.000 yên và 40.001–50.000 yên) không hiển thị rõ trên bảng chính thức do cấu trúc gộp ô — với các mức này, hãy kiểm tra phí trực tiếp trên trang chính thức hoặc trong app.

⚠️ Đây chỉ là phí hiển thị — không phải tổng chi phí thật. Trang chính thức không công bố biên độ tỷ giá áp dụng cho dịch vụ nhận tiền mặt. Phí thấp là có thật, nhưng đúng theo logic ở trên, biên độ tỷ giá mới là phần chưa biết. Trước khi chọn, hãy kiểm tra số VND thực nhận được ngay trên app trước khi bấm gửi, so với các lựa chọn chuyển khoản ngân hàng (Wise, SBI Remit...).

Lưu ý: để dùng dịch vụ chuyển tiền quốc tế của Seven Bank, người gửi ở Nhật cũng cần mở tài khoản Seven Bank và đăng ký hợp đồng dịch vụ chuyển tiền quốc tế trước — không chỉ là chuyện người nhận có tài khoản hay không.

SBI Remit công bố hỗ trợ cả hai hình thức — chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng Việt Nam và nhận tiền mặt — cho Việt Nam (theo trang chính thức SBI FinTech Solutions, xác nhận 2026-08-08). Từ 2019, SBI Remit cũng hợp tác với TPBank dùng công nghệ sổ cái phân tán (DLT) của Ripple để rút ngắn thời gian chuyển khoản Nhật–Việt.

Nếu bạn là thực tập sinh kỹ năng: hai lưu ý thực tế

• Số tiền gửi mỗi lần thường quanh 100.000 yên, phí thực tế phát sinh phổ biến khoảng 2.000–3.000 yên/lần (nguồn: NBC — hợp tác xã hỗ trợ tiếp nhận thực tập sinh kỹ năng tại Nhật, bài cập nhật 2025-03; không phải số liệu của riêng một dịch vụ chuyển tiền nào, chỉ mang tính tham khảo mức phổ biến)
• Mang tiền mặt vào Việt Nam từ 5.000 USD (hoặc từ 15 triệu đồng) trở lên phải khai báo hải quan — không có mức trần cấm mang vào, nhưng vượt ngưỡng mà không khai báo là vi phạm. Nếu bạn định cầm tiền mặt về thay vì chuyển khoản, hãy nhớ thủ tục khai báo này khi nhập cảnh
• Nếu lương được trả qua tài khoản ngân hàng công ty, nhiều thực tập sinh mở thêm một tài khoản riêng chỉ để gửi tiền quốc tế — tách bạch với tài khoản nhận lương

Suy nghĩ theo quy mô số tiền

• Số tiền nhỏ (vài chục nghìn yên): phí hiển thị chiếm tỷ trọng lớn hơn. Với nhận tiền mặt, phí thấp (400–890 yên) có lợi thế rõ ràng ở khoản nhỏ nếu biên độ tỷ giá không quá tệ
• Số tiền lớn (vài trăm nghìn yên trở lên): biên độ tỷ giá áp đảo. Biên độ 2% trên 500.000 yên là khoảng 10.000 yên — dù phí hiển thị rẻ đến đâu, biên độ lớn vẫn khiến bạn thiệt. Đây là lúc dịch vụ dùng tỷ giá mid-market (như Wise) có lợi thế cấu trúc
• Khoản tiền lớn như tiền hoàn lương hưu (dattai ichijikin): quy mô có thể lên tới hàng trăm nghìn yên. Xem hướng dẫn dattai ichijikin để chuẩn bị cách nhận và gửi tiền từ trước

Chọn đúng thời điểm tỷ giá

Tỷ giá yên–đồng có thể dao động 1–2% chỉ trong vài tuần — tương đương với chênh lệch phí giữa các dịch vụ. Nếu không gấp, theo dõi tỷ giá vài ngày qua công cụ hiển thị tỷ giá thời gian thực của Japanizen trước khi gửi cũng là một cách.

👉 Muốn biết số tiền nhận được ngay lúc này, hãy nhập số tiền vào công cụ so sánh chuyển tiền. Công cụ tính phí, chênh lệch tỷ giá và số tiền nhận của từng nhà cung cấp tại thời điểm tra cứu.

Danh sách kiểm tra

1. Đã so sánh bằng "số VND thực nhận được" chưa? (đừng chỉ nhìn phí hiển thị)
2. Tỷ giá áp dụng chênh bao nhiêu so với tỷ giá mid-market (tỷ giá tìm trên Google)?
3. Nhận chuyển khoản hay nhận tiền mặt — người nhận ở Việt Nam có tài khoản ngân hàng không?
4. Lần gửi đầu cần vài ngày để đăng ký xác minh danh tính (thẻ lưu trú) và thông tin người nhận — nếu gấp, hãy chuẩn bị tài khoản từ trước
5. Nếu mang tiền mặt về nước, từ 5.000 USD (hoặc 15 triệu đồng) trở lên phải khai báo hải quan khi nhập cảnh Việt Nam
6. Với khoản tiền lớn, hãy gửi thử một khoản nhỏ trước khi gửi toàn bộ

Bài viết này là thông tin chung và không kèm liên kết affiliate. Số liệu ghi theo ngày xác nhận — điều kiện thực tế của từng dịch vụ có thể đã thay đổi, vui lòng kiểm tra trên trang chính thức.